21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者李覽青 上海報道

【資料圖】

在普惠金融發(fā)展的過程中，泰隆銀行與臺州銀行都是小微金融“臺州模式”的代表。這兩家同樣位于民營經(jīng)濟(jì)活躍的浙江省臺州市的城商行，無論從資產(chǎn)信貸規(guī)模，還是小企業(yè)金融服務(wù)模式來看，都具有一定相似之處。

隨著2022年年報季結(jié)束，泰隆銀行與臺州銀行2022年的經(jīng)營數(shù)據(jù)也隨之披露。

從經(jīng)營業(yè)績來看，臺州銀行2022年與2021年基本持平，泰隆銀行增長幅度較大。

財報數(shù)據(jù)顯示，2022年泰隆銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入148.35億元，同比增加16.98%，實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤56.20億元，同比增加22.15%，凈利潤43.13億元，同比增加18.87%，歸母凈利潤42.28億元，同比增加19.56%。2022年臺州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入112.30億元，同比增加0.30%，實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤53.92億元，同比減少0.47%，實(shí)現(xiàn)凈利潤42.52億元，同比增加0.57%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤39.91億元，同比增加1.22%。

從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2022年末，泰隆銀行資產(chǎn)總額3769.53億元，同比增加20.56%，其中發(fā)放貸款及墊款總額2340.13億元，同比增加18.29%，負(fù)債總額3491.62億元，同比增加21.13%，其中吸收存款總額2749.90億元，同比增加25.25%。截至報告期末，臺州銀行資產(chǎn)總額3718.55億元，同比增加17.62%，其中客戶貸款及墊款總額2148.65億元，同比增加11.71%，負(fù)債總額3427.24億元，同比增加18.30%，其中客戶存款總額2895.76億元，同比增加19.90%。

值得一提的是，在2021年盡管泰隆銀行營收相對較高，但其凈利潤水平、資產(chǎn)總額與臺州銀行相比都略低，但在2022年，泰隆銀行的這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)已快速增長，得以實(shí)現(xiàn)反超。

泰隆銀行資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張在一定程度上有賴于其域外業(yè)務(wù)的拓展。除臺州市以外，泰隆銀行的異地分行還分布于麗水、杭州、寧波、金華、衢州、嘉興、湖州、紹興、溫州、舟山等浙江省內(nèi)其他城市，并在蘇州、上海設(shè)立分行。財報數(shù)據(jù)顯示，2022年該行發(fā)放貸款和墊款總額中，上海市與江蘇省合計貢獻(xiàn)413.53億元，占比達(dá)到17.19%。而目前臺州銀行的分支行主要集中于浙江省內(nèi)，尚未涉及其他省份。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，兩家的不良貸款率在全國同類型銀行中處于較低水平，并且風(fēng)險抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。臺州銀行資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，抵御風(fēng)險能力整體高于泰隆銀行。

截至2022年末，臺州銀行不良貸款率0.90%，同比下降0.06個百分點(diǎn)，泰隆銀行不良貸款率0.94%，同比上升0.01個百分點(diǎn)。但需要指出的是，泰隆銀行將逾期60天以上貸款全部納入不良貸款，而臺州銀行依據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法暫行辦法》將次級、可疑、損失類貸款納入不良貸款，即逾期90天以上貸款納入不良貸款。2022年末臺州銀行撥備覆蓋率339.99%，同比增加29.50個百分點(diǎn)，貸款撥備率3.06%，同比增加0.05個百分點(diǎn)，核心一級資本充足率11.25%，資本充足率15.12%；泰隆銀行撥備覆蓋率303.32%，同比增加9.46個百分點(diǎn)，貸款撥備率2.84%，同比增加0.11個百分點(diǎn)，核心一級資本充足率9.75%，資本充足率14.41%。

臺州銀行與泰隆銀行都主要服務(wù)于小微企業(yè)，集團(tuán)貸款發(fā)放前三的行業(yè)均為制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)。盡管兩家銀行貸款以保證擔(dān)保為主，但在貸款發(fā)放時差異較大。

泰隆銀行保證擔(dān)保貸款余額1927.83億元，占比達(dá)到80.94%，而臺州銀行的保證貸款余額1153.90億元，占比僅53.70%。與此同時，臺州銀行的信用貸款余額為461.52億元，占比達(dá)到21.48%，而在泰隆銀行的貸款擔(dān)保模式中，信用擔(dān)保貸款余額占比僅為7.11%。

此外，泰隆銀行在年報中表示，截至2022年末，該行綠色信貸余額達(dá)到106億元，同比增加73.77%，首次突破百億大關(guān)；科技型中小微企業(yè)信貸余額112.67億元，同比增加42.6%；國際業(yè)務(wù)貸款規(guī)模超過81億元，同比增加102.5%。

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