一、

倉(cāng)單質(zhì)押融資的基本概念

倉(cāng)單質(zhì)押融資的基本概念是指申請(qǐng)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定倉(cāng)儲(chǔ)公司，并以倉(cāng)儲(chǔ)方出具的倉(cāng)單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向申請(qǐng)人提供的用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類(lèi)商品的專(zhuān)項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。

二、

倉(cāng)單質(zhì)押融資的必備條件

倉(cāng)單質(zhì)押融資必須具備的以下條件：

1.所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛;

2.無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管;

3.市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過(guò)時(shí)，市場(chǎng)前景較好;

4.適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn);

5.規(guī)格明確，便于計(jì)量;

6.產(chǎn)品合格并符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不存在質(zhì)量問(wèn)題。

倉(cāng)單質(zhì)押融資對(duì)企業(yè)也有一定要求，如融資用途應(yīng)為針對(duì)倉(cāng)單貨物的貿(mào)易業(yè)務(wù)。

三、

倉(cāng)單質(zhì)押融資流程

倉(cāng)單質(zhì)押融資流程根據(jù)倉(cāng)單的性質(zhì)有所不同，這里以借款人使用自身在庫(kù)動(dòng)產(chǎn)倉(cāng)單質(zhì)押融資為例：

1.借款人與物流企業(yè)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》，經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后，物流企業(yè)向借款人開(kāi)具專(zhuān)用倉(cāng)單。借款人同時(shí)向指定保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理倉(cāng)儲(chǔ)貨物保險(xiǎn)，并指定第一受益人為銀行。

2.借款人向銀行申請(qǐng)貸款。

3.銀行對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉(cāng)單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書(shū)》。倉(cāng)單出質(zhì)背書(shū)交銀行。

4.借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責(zé)任。

5.倉(cāng)單審核通過(guò)，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶(hù)上。

6.借款人履行約定的義務(wù)，將銷(xiāo)售回收款存入監(jiān)管賬戶(hù)。

7.銀行收到還款后開(kāi)出分提單，物流企業(yè)按銀行開(kāi)出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。

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