備受關(guān)注的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”內(nèi)地首批試點(diǎn)銀行終于“浮出水面”。10月18日，人民銀行廣州分行、人民銀行深圳市中心支行在其官網(wǎng)公布了“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)銀行名單，內(nèi)地首批40個(gè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)入試點(diǎn)名單。

人民銀行廣州分行公布的名單中有中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等六大國(guó)有銀行廣東省分行;招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等7家股份制銀行廣州分行;渣打銀行、東亞銀行、匯豐銀行、恒生銀行、澳門(mén)國(guó)際銀行、南洋商業(yè)銀行、星展銀行等外資銀行廣州分行。

深圳首批試點(diǎn)銀行名單則包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等六大國(guó)有銀行深圳分行;招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等7家股份制銀行深圳分行;東亞銀行、大新銀行、恒生銀行、匯豐銀行、南洋商業(yè)銀行、星展銀行、渣打銀行等外資銀行深圳分行。

按照《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》，試點(diǎn)銀行名單掛網(wǎng)后相關(guān)銀行即可展業(yè)，首筆“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)將在今日落地。

從首次提出探索建立“跨境理財(cái)通”機(jī)制，到首批試點(diǎn)銀行出爐，歷時(shí)將近一年半。這段時(shí)間里，粵港澳大灣區(qū)金融主管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)做了哪些準(zhǔn)備?未來(lái)或?qū)⒂心男C(jī)構(gòu)和產(chǎn)品加入“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)?我們對(duì)粵港澳大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通還能有怎樣的期待?

業(yè)務(wù)辦理流程“友好”

“跨境理財(cái)通”不僅有利于大灣區(qū)居民更加靈活地配置家庭資產(chǎn)，而且有利于三地金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)容業(yè)務(wù)、深化合作，推動(dòng)大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施“硬聯(lián)通”和規(guī)則機(jī)制“軟聯(lián)通”走深一步。

作為首個(gè)為個(gè)人投資者設(shè)計(jì)的金融互聯(lián)互通機(jī)制，“跨境理財(cái)通”涉及理財(cái)資金跨境匯劃、理財(cái)產(chǎn)品范圍、銀行跨境合作、三地投資者保護(hù)等關(guān)鍵問(wèn)題，對(duì)金融主管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)提出了一道道難題。

以金融主管部門(mén)為例，人民銀行廣州分行、深圳市中心支行及相關(guān)部門(mén)對(duì)“跨境理財(cái)通”的業(yè)務(wù)思路和政策框架“進(jìn)行了反復(fù)論證、修訂和完善”，最終形成了《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》。

人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)蘇赟透露，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)辦理流程對(duì)投資者十分“友好”。“為最大限度地提高投資者業(yè)務(wù)辦理效率，‘跨境理財(cái)通’支持線(xiàn)上簽約、代理見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)、線(xiàn)上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、遠(yuǎn)程購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，基本能實(shí)現(xiàn)全流程遠(yuǎn)程辦理。”

獲得開(kāi)辦資格當(dāng)天，中國(guó)銀行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將在轄屬灣區(qū)8市10家二級(jí)分行、52家跨境金融服務(wù)中心同時(shí)啟動(dòng)，全面滿(mǎn)足粵港澳大灣區(qū)三地居民辦理香港、澳門(mén)、南向、北向、線(xiàn)上、線(xiàn)下的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)需求。

“大灣區(qū)”概念產(chǎn)品可期

“目前，加入我們銀行‘跨境理財(cái)通’產(chǎn)品池的都是存量理財(cái)產(chǎn)品。”一名國(guó)有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，目前內(nèi)地代銷(xiāo)銀行準(zhǔn)備的“北向通”產(chǎn)品，大多為各銀行理財(cái)子公司的存量理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品等級(jí)多以R2和R3為主，覆蓋日、周、月、年等不同久期。

早在1個(gè)多月前，恒生銀行(中國(guó))有限公司副董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)宋躍升就透露，該行預(yù)計(jì)在“跨境理財(cái)通”開(kāi)通初期可為“南向通”客戶(hù)提供超140種產(chǎn)品;招銀理財(cái)方面也表示，其優(yōu)選了中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品25個(gè)系列共426只公募理財(cái)產(chǎn)品。

未來(lái)，粵港澳大灣區(qū)投資者對(duì)“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品體系或許可有更多的期待。

招商銀行負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的一名負(fù)責(zé)人介紹，未來(lái)將根據(jù)港澳客戶(hù)需求和偏好推出具有針對(duì)性的“北向通”產(chǎn)品。比如針對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理，可考慮加入與美元指數(shù)掛鉤的設(shè)計(jì)，以及創(chuàng)設(shè)以大灣區(qū)內(nèi)企業(yè)的債券或債權(quán)為底層資產(chǎn)的大灣區(qū)概念產(chǎn)品等。

值得注意的是，根據(jù)現(xiàn)行安排，參與“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)僅局限在銀行業(yè)。不少機(jī)構(gòu)呼吁增加“跨境理財(cái)通”服務(wù)機(jī)構(gòu)類(lèi)型。

廣發(fā)控股(香港)副董事長(zhǎng)林向紅就直言：“基金公司、券商和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是資本市場(chǎng)的重要參與者，在推動(dòng)大灣區(qū)互聯(lián)互通發(fā)展、深化粵港兩地的金融合作中也不應(yīng)該缺席。”

國(guó)信證券副總裁成飛呼吁“跨境理財(cái)通”適用主體擴(kuò)展至券商。成飛認(rèn)為，這將使大灣區(qū)內(nèi)地券商直面海外投行競(jìng)爭(zhēng)，從而推動(dòng)內(nèi)地券商以更高的標(biāo)準(zhǔn)拓展業(yè)務(wù)、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

開(kāi)辟人民幣國(guó)際化新路徑

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)是粵港澳三地又一項(xiàng)支持大灣區(qū)建設(shè)的金融創(chuàng)新舉措。在當(dāng)前我國(guó)擴(kuò)大金融雙向開(kāi)放背景下，它具有更深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義：為人民幣國(guó)際化開(kāi)辟了新的路徑。

在廣東金融學(xué)院副校長(zhǎng)易行健看來(lái)，“跨境理財(cái)通”的“閉環(huán)資金管道”“合格試點(diǎn)銀行”“合格投資者門(mén)檻”“產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)限制”等內(nèi)容體現(xiàn)了試點(diǎn)邏輯。“讓資本跨境流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)能夠可控，讓投資者風(fēng)險(xiǎn)可控，為推進(jìn)大灣區(qū)金融市場(chǎng)更深度的互聯(lián)互通和資本項(xiàng)目進(jìn)一步開(kāi)放以及人民幣國(guó)際化積累更豐富的前期經(jīng)驗(yàn)。”易行健說(shuō)。

事實(shí)上，《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》印發(fā)以來(lái)，粵港澳大灣區(qū)已經(jīng)陸續(xù)落地多項(xiàng)創(chuàng)新性金融政策，為大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力：

——開(kāi)展港澳代理見(jiàn)證開(kāi)立內(nèi)地個(gè)人銀行賬戶(hù)試點(diǎn)、自由貿(mào)易(FT)賬戶(hù)試點(diǎn);

——推動(dòng)跨境移動(dòng)支付更加便利化;

——推進(jìn)更高水平的貿(mào)易投資便利化試點(diǎn)、資本項(xiàng)目便利化改革……

回望《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》為大灣區(qū)金融互聯(lián)互通繪制的藍(lán)圖，“擴(kuò)大香港與內(nèi)地居民和機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境投資的空間，穩(wěn)步擴(kuò)大兩地居民投資對(duì)方金融產(chǎn)品的渠道”已經(jīng)被具體化，成為“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)。

未來(lái)，我們是否可以期待更多灣區(qū)金融互聯(lián)互通落地?答案是肯定的。以橫琴粵澳深度合作區(qū)為例，人民銀行廣州分行行長(zhǎng)白鶴祥分析，未來(lái)在合作區(qū)內(nèi)將推進(jìn)股權(quán)投資基金跨境投資試點(diǎn)、探索開(kāi)展跨國(guó)公司本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)試點(diǎn)、研究開(kāi)展非金融企業(yè)外債便利化額度試點(diǎn)、探索擴(kuò)大跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓范圍等。(唐柳雯 陳穎)

關(guān)鍵詞： 業(yè)務(wù)辦理流程“友好” 粵港澳大灣區(qū) 金融市場(chǎng) 互聯(lián)互通