上半年商業(yè)銀行保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，主要經(jīng)營指標符合預(yù)期，不必過于擔(dān)心。但是，在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性情況下，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將面臨嚴峻壓力。預(yù)計全年不良資產(chǎn)貸款率繼續(xù)上升，非信貸不良資產(chǎn)或?qū)⑦M一步顯現(xiàn)，千萬不能掉以輕心。下一步，應(yīng)采取多種措施，支持銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、化解風(fēng)險，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和效率。

8月10日，中國銀保監(jiān)會公布2020年上半年銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)。上半年，我國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%，不良貸款“雙升”，資本充足率下降，引發(fā)關(guān)注?？傮w而言，上半年商業(yè)銀行保持健康平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，主要經(jīng)營指標符合預(yù)期，不必過于擔(dān)心。下一步，應(yīng)采取多種措施，支持銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、化解風(fēng)險，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和效率。

上半年，商業(yè)銀行凈利潤同比大幅度下降，而且平均資本利潤率、資產(chǎn)利潤率也有所下降。這在近年來較為少見。上半年，在經(jīng)濟下行壓力加大情況下，疊加新冠肺炎疫情影響，我國實體經(jīng)濟遇到了較大沖擊。商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時，通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措，積極主動向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，推動企業(yè)融資明顯下降。國務(wù)院常務(wù)會議要求金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。銀行業(yè)是我國金融業(yè)的主體，商業(yè)銀行責(zé)無旁貸，承擔(dān)了向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利的主要責(zé)任。

因此，上半年凈利潤同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營能力惡化，主要是商業(yè)銀行大幅度向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的結(jié)果，是銀行業(yè)金融機構(gòu)勇于擔(dān)當、共克時艱的體現(xiàn)。同時，面對資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力，商業(yè)銀行加大了貸款損失準備計提，貸款損失準備較上年末增加5003億元，也在一定程度上影響了利潤增長。

與此同時，上半年我國商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元，不良貸款率1.94%，較上季有所上升。雖然呈現(xiàn)“雙升”態(tài)勢，但資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險抵補能力仍然較為充足。在內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜多變、壓力驟增情況下，資產(chǎn)質(zhì)量未明顯惡化實屬不易。不過，在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性情況下，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將面臨嚴峻壓力。預(yù)計全年不良資產(chǎn)貸款率繼續(xù)上升，非信貸不良資產(chǎn)或?qū)⑦M一步顯現(xiàn)，千萬不能掉以輕心。

值得注意的是，上半年商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.47%、11.61%、14.21%，分別較上季末下降0.41個百分點、0.34個百分點、0.31個百分點。去年以來，金融管理部門采取了一系列措施，通過永續(xù)債、優(yōu)先股、二級資本債等，大力支持商業(yè)銀行加大資本補充。在這種情況下，資本充足率相關(guān)指標仍然有所下降，凸顯了下一階段加大資本補充的緊迫性。

由于經(jīng)濟下行在金融領(lǐng)域的反映有一定滯后性，部分違約風(fēng)險被延緩暴露，雖然上半年銀行業(yè)保持平穩(wěn)發(fā)展，未來一段時間商業(yè)銀行仍將面臨一定挑戰(zhàn)。因此，應(yīng)采取有針對性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行穩(wěn)發(fā)展、防風(fēng)險、補資本。要完善制度安排、優(yōu)化機制設(shè)計，出臺系統(tǒng)性解決方案，為中小銀行長期健康可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。當下，要加大對中小銀行流動性支持，保持流動性合理充裕，維護銀行體系穩(wěn)定。

商業(yè)銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)處置;另一方面，要堅持標準，嚴格把關(guān)，嚴控產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)。監(jiān)管部門要繼續(xù)采取有針對性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。要加強協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌配合，進一步創(chuàng)新資本補充工具，優(yōu)化資本補充審批流程，增強資本補充的靈活性和多元化，繼續(xù)加強對銀行補充資本的支持力度。

在推動銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、讓利實體企業(yè)的過程中，各級政府應(yīng)堅持市場化、法治化原則，維護良好的金融生態(tài)環(huán)境，保護好商業(yè)銀行合法權(quán)益。(作者系招聯(lián)金融首席研究員)

關(guān)鍵詞： 上半年商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢平穩(wěn)